Quitar ou renegociar dívidas é o motivo número 1 para solicitação de empréstimos com garantia, segundo Creditas

Fintech dá dicas de como o brasileiro pode começar a organizar as finanças e sair do vermelho

Com o crescimento da quantidade de brasileiros que se endividam sem planejamento financeiro, a Creditas, plataforma líder em soluções financeiras e seguras na América Latina, preparou algumas dicas para ajudar as pessoas a colocarem as contas em dia e escolherem as melhores opções de crédito.

O endividamento causado por modalidades de empréstimo como o cartão de crédito e o cheque especial têm registrado crescimento, de acordo com dados da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo). Em agosto de 2022, a quantidade de famílias brasileiras com dívidas chegou a 78% e 29% estão com contas atrasadas – alta de 0,7% e de 0,5%, respectivamente, na comparação com junho.

Para aqueles que estão devendo no cartão de crédito, por exemplo, o primeiro passo é entrar em contato com a emissora para solicitar o CET, que é o custo efetivo total da dívida. Essa informação é um direito e o agente financeiro tem a obrigação de fornecer. A partir de então, o consumidor poderá comparar no mercado as modalidades de crédito que oferecem condições mais atrativas para quitar essa dívida e as demais, se tiver.

De acordo com o especialista em educação financeira da Creditas, Guilherme Casagrande, uma das soluções que mais podem ajudar os brasileiros é trocar dívidas caras por uma única e barata. Isso porque, trocar várias dívidas caras que possuem as mais altas taxas de juros do mercado, por uma única dívida adquirida por meio de um empréstimo com taxas menores, é um ótimo negócio para quem precisa limpar o nome e recuperar o crédito.

Segundo o levantamento realizado pela Creditas, o pagamento de dívidas foi o principal motivo, tanto para a solicitação de crédito com garantia de imóvel (24%), quanto para quem solicitou crédito com garantia de veículo (27%) em setembro deste ano.

Guilherme explica que o ideal é verificar todas as contas em atraso. “Faça uma soma de tudo e veja quanto precisaria para pagar tudo à vista. Isso vale principalmente para quem tem mais de um cartão ou dívida.”

Após juntar todas as dívidas, é a hora de negociar com bancos, financeiras, cartão de crédito, para fazer um pagamento à vista do valor total do débito. “Se este for o seu caso, é possível conseguir descontos de até 80% da dívida com um acordo e pegar um empréstimo para quitar é uma excelente oportunidade”, segundo Casagrande.

Outro ponto que o educador financeiro alerta é em relação ao valor das parcelas na hora de renegociar: “Nunca faça um empréstimo baseado apenas no quanto você pode pagar mensalmente nas parcelas. É necessário multiplicar o valor da parcela pelos meses do contrato para saber quanto você pagará no total ao fim da dívida. Fazer essa conta contribui para o cliente verificar se as taxas aplicadas estão sendo abusivas ou se ele realmente está fazendo um bom negócio”.